קרן השתלמות
כל עובד שכיר בישראל, ללא קשר לגיל, למין, לדרגה או למשך העסקתו, יכול לקבל קרן השתלמות.
כמה העובד מפקיד וכמה מעסיק?
ההפקדה המרבית המזכה בהטבות במס הכנסה ופטור ממס רווחי הון היא 10% מהשכר הקובע של העובד, הנחלקת לפי יחס מירבי של 1:3:
- המעסיק יכול להפריש עד 7.5% מהשכר
- העובד יכול להפריש עד 2.5% מהשכר
מה חשוב לדעת על קרן השתלמות?
- קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני-קצר, והתקופה המינימלית להפקדה עד לשחרור הכסף היא 6 שנים.
- הכספים בקרן ההשתלמות מושקעים בשוק ההון, ולכן יש להם פוטנציאל לעלייה או ירידה בערך.
- הכספים בקרן ההשתלמות פטורים ממס רווחי הון בעת משיכה, בכפוף לתנאים מסוימים.
מהם המסלולים שיש בקרן השתלמות?
בקרן השתלמות ישנם מספר מסלולים השקעה, המחולקים לפי סוג ההשקעה:
-
מסלולים סולידיים: מסלולים אלו משקיעים בשיעור גבוה יותר באגרות חוב ממשלתיות וממשלתיות מקומיות, ופחות בשוק ההון. המסלולים הסולידיים מתאימים לעובדים שרוצים להקטין את הסיכון להפסד.
-
מסלולים מעורבים: מסלולים אלו משקיעים בשיעור שווה בין אגרות חוב לשוק ההון. המסלולים המעורבים מתאימים לעובדים שרוצים להגדיל את פוטנציאל התשואה, אך עדיין לשמור על רמת סיכון נמוכה יחסית.
-
מסלולים אקטיביים: מסלולים אלו מנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים, המבצעים בחירות אקטיביות של ניירות ערך להשקעה. המסלולים האקטיביים מתאימים לעובדים שרוצים להגדיל את פוטנציאל התשואה, אך גם מוכנים לקחת סיכון גבוה יותר.
מי מנהל את הקרן?
קרן השתלמות מנוהלת על ידי בית השקעות, אשר אחראי על השקעת הכספים בקרן. בעת פתיחת קרן השתלמות, יש לבחור בית השקעות שמתאים לצרכים והעדפות שלכם.
תהליך פתיחת קרן השתלמות
כדי לפתוח קרן השתלמות, יש לפנות לבית השקעות שמציע קרנות השתלמות. בבית השקעות, תתבקשו למלא טופס פתיחת קרן השתלמות, בו תצטרכו למסור פרטים אישיים, פרטים על מקום העבודה שלכם, וכן את גובה ההפקדות שאתם מעוניינים לבצע.
לאחר חתימה על טופס פתיחת הקרן, בית השקעות יצור לכם חשבון קרן השתלמות, וישלח לכם את פרטי החשבון.
לסיכום קרן השתלמות היא אפיק חיסכון אטרקטיבי לעובדים שכירים, המציע הטבות מס משמעותיות. חשוב לבחור מסלול השקעה שמתאים לצרכים והעדפות שלכם, וכן לבחור בית השקעות שמתאים לכם.